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想要财富自由,先给自己定一个小目标

前几天跟一个朋友聊起 “财富自由” 的概念,然后我想起,自从写自媒体后,就时不时有读者留言问我:“大飞哥,你财富自由了没有?” 搞得我略有尴尬。所以这里跟大家说,不要再问我这个问题了。问,就是没有!

“财富自由” 这个概念,这几年时常被提及,每次看到,都显的焦虑。我特地去网上搜索了一番,一线城市财富自由的标准,现在已经到 2.9 亿元了,而且这个门槛每年都在升高,看来在有生之年是难以企及的了。

如果事情只止于此,那“财富自由” 这个事情也就没啥好聊的了,反正也达不到,不过前段时间,看一个股票大V的文章,他在留言区里面提到了一个 “低配版财富自由”  的概念。

大概情况是:一线城市拥有1700万流动资产 + 120 平三居室 + 30万左右的小车,而小城市流动资产可以降低到 600万。

拥有以上的资产后,就可以实现日常不上班,并通过投资收益,保有一定的生活质量了。

这个概念,引起了我的一些思考。

网上一般定义的“财富自由” 是一种绝对意义上的自由,比如可以自由买自己想要的车,自由买自己喜欢的房子,甚至可以自由迎娶自己暗恋的校花。

按照这种绝对自由的概念,最后基本没有多少人可以达到的,一般人根本就不用想,除非有奇遇,或者祖上积德,在一线核心地段拆迁了过亿的房产。

其实我想大部分的人,要的也不是绝对意义上的财富自由,而是可以自由的不做自己不想做的事情!

比如,大家心理最渴望的:不用上班,依然可以保证目前的生活质量不变。这个,我们可以称其为低配版财富自由

想上班的时候,就上班,不想上班的时候,拍拍屁股就走人,公司996了,明天就辞职,领导“得罪”我了,第二天就递辞呈。想想就开心!

唉,可惜目前这只是美好的愿望,希望有生之年可以实现,哈哈。

前几天,我饶有兴趣地在网上搜索了 “低配版财富自由” 的关键字,没想到还真有。

我找到了知乎,看了几篇文章后,发现了一个4% 原则

4% 原则 是 MIT学者 William Bengen 提出的,之后 Trinity University 也有学者就这个理论做了进一步的研究。

William Bengen 分析了75年的股市数据和退休案例,发现退休后只要每年提取的生活金额不超过投资本金的4%,再按通胀情况,微调投资策略。这笔投资本金理论上可以长年用之不尽。

Trinity University 学者则按 William Bengen 提出的4%理论作了更详细的研究。他們发现运用一个股票加债券的投资组合,组合中有过半资金押注大型企业股票,从1926年至2009年的投资市场情況,如果每年提款额为储蓄的7%,将有七成机会储蓄可以用之不竭,如果提款额维持 4%,成功率更达到百分百。

举个简单的例子,比如平均月生活费为1万元,那么一年就是12万,12万 / 4% = 300万,每年通过各种投资理财,保持年化利率4%及以上,而后每年花销不超过4%,那么就可以提前退休,也算是实现了财富自由。

当然,William Bengen是基于美国的数据做的研究,可能不太适合中国的情况,但至少为我们一般人,指出了一条理论上有可能实现的,财富自由之路。

这里的关键,就是你的投资收益可以覆盖你的日常开支,然后你就可以不用上班,实现工作自由了。这个,我相信也是绝大部分程序员们最大的愿望了。

就这个目标来说,比如那位股市大V,根据中国的一线的实际情况测算的,1700万,明显比那一个亿的目标要容易得多了,而且如果将城市换为二线,三线,甚至四,五线,估计更底,可能只需要大概600万的样子。

当然,以上的资金,指的是自由现金流,就是能够带来收益的那种。如果一千万资产,都是自住的刚需房,估计也不行。

这么一算下来,还是让人陷入绝望了。。。。

但,上班自由,我依然觉得是一个很好的奋斗目标。

上班自由的目的,不是为了鼓吹大家不去工作,而是一旦达成了目标,你就做自己想做的事情,做自己想做的工作。而不用每日苦逼,每日心力憔悴。

虽然,大部分人离这个目标还是很遥远,但设立这么一个目标,并提早的做起规划,会极度提高这个目标达成的可能性。

作为过来人,这里有几点建议:

1. 摒弃消费主义

有些同学,月收入七八千,手里却拿着一部上万块的iPhone 。我觉得这个就不太好了。对自己的消费没有节制,对自己未来的财务没有规划。几年过后,可能还是一清二白,到时,你可能就会后悔了。

中国的经济发展很快,各种爆富传闻也很多,加上互联网的发达,一般人很容易被带节奏。明星,网红用顶配 iPhone , 买名牌包包,大家也会跟着买,好像不买,就会被时代抛弃了。

但人家买这些,用的都是零花钱,而你却可能要攒一两个月工资才能入手,能一样吗?

记住,不要被 “有钱人” 带了节奏,自己的未来是自己的!

2. 不要吝啬投资自己

不少同学,买iPhone  , 高配笔记本,眼睛都不眨,买本上百块的书却犹犹豫豫,对于一些有益的电子课程,也是掂量来,掂量去的。

说实话,年轻时候,最有价值的投资,就是投资自己。这是一句废话,但也是最有用的话!

今年,你看几本专业书籍,上几个专业网课,明年就可能给你带来10% – 20% 的工资提升。

这比买一部 iPhone 划算多了,一年后,你的iPhone 可能3000都没人要了。

投资自己这件事情,越早越好。年纪大了,精力和学习能力都会下降的,越到后面,收益也就越小了。

3. 学会记账

记账这个事情很琐碎,但很有意义。

不信,你试着记录下自己一个月的支出,你可能会有惊喜的发现。

比如,每天一杯15块的奶茶,一个月下来,就300多了;午餐在公司的饭堂吃跟下馆子比,可能一次要节省50块 ….

学会记账,不是要你无欲无求,让你摒弃所有的额外的消费,关键的目的,是让自己掌握自己的消费情况,重新做出合理的规划。

比如,你可以不必每天都要奶茶或咖啡的,喝多了对身体也不好,可以考虑泡茶或其它方式替代。

下馆子还是要的,但要学会控制好频率。

4. 尽快开始接触投资

投资的重要性,就不用我多说了。

投资的理论,估计不少人都接触过,而且有些还掌握的不错,不过,我觉得投资跟写代码一样,是很注重实操的事情。

我觉得投资的关键不在于那些理论,关键在于人性,你的贪婪,恐惧,自律。

一般的投资理论,找本书看看,就可以知晓了,但真要实践到位,却极难。

人通常都很难控制自己的贪婪,要不就不会有那么多人中P2P的坑,另外,大部分人也很难做到自律。

这些,都是需要在实践中慢慢培养的,而且是越早越好。

最后

要想最终实现工作自由,或提前退休,确实也不是一件容易的事情,但有这么一个目标,却很重要。这会让你更有动力,也更懂得自律自己。如果你对这个目标有兴趣,建议尽早规划起来,说不准,10年后,你就可以提前退休了!

关于作者: 七里香赚钱网

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